你的投资个性是什么?

你的投资个性是什么?

在你开始投资之前,做一些自省并定义你自己为哪一类型的投资者是个不错的主意。当你在考虑投资哪种类型的证券时,有几件事是你应该注意到的,包括你的目标、预期回报、流动性需求、 投资年期,以及风险承受力。这些项目都涵盖在你的投资政策声明当中。你的投资政策声明就是你未来的投资组合的蓝图,并将会帮你决定如何在各个不同的资产类别之间分配资金,也就是你的资产配置策略。

你的投资政策声明要求你在创建一个投资策略之前先想好你的短期及长期目标。这是因为你的投资组合的成分股将会由于你想通过投资实现什么而不同。例如,假设你是为了40年后的退休而投资的,而不是为了实现买车之类的较短期目标,你的投资组合可能就会由流通性较低、风险性较高的投资标的组成,因为你想实现的回报率较高。

你的预期回报率是多少?如果你想获得一个较高的回报,或许应该考虑投资于较高利率的债券或是高成长性的股票,而不是政府债券或蓝筹股。不过,要记住,拥有较高的投资回报通常意味着你必须承担更高的风险。

另一件需要考虑的重要的事情是你的流动性需求。你什么时候会需要使用到你用于投资的资金?如果发生紧急财政事件的话,你会需要变现你的持仓吗?一旦了解了你的流动性需求,你就能够比较容易地制定一个资产配置计划。例如,如果你知道不久的将来你会需要用到钱,你可能就会将大部分投资放在短期的流动证券上,如货币市场证券或是国债等固定收益资产,而不是投资流动性较低的资产,如房地产等。

决定了你的目标和流动性需求后,你的投资年期就比较容易定义了——你什么时候会需要用到你所投资的资金?如果你需要在5年内用到这笔钱购买一处房产,那么你的投资年期就比较短。然而如果你是50年后退休时会用到这笔资金,那么你的投资年期就是长期。了解你的投资期限可以帮助你决定你能够承受多大的风险。通常来说,你的投资年期越长,你能承受的风险就越大。

评估你的投资目标、流动性需求和投资年期将会帮助你决定能够承担的风险大小。一般情况下,如果你的投资年期较长而且在近期不会用到资金,你就可以承担更多的风险。不过,你还应该评估一下你在个人层面上的风险承受能力。你的风险承受能力,或者我会称它为你的“投资个性”,代表着你对承担风险的态度,并反映着你会接受什么类型的投资。

你可能对投资的风险回报理论相当熟悉。你承担的风险越大,你的潜在收益也越大。相反的,你承担的风险越小,你的潜在收益也越少。你在任何时候的投资都有可能面临价值下降的风险,而这意味着你会损失资金。你要决定的是你能接受自己损失多少,或者说你能接受自己的投资的价值的波动性大小。一种特定的投资目标的潜在收益是否值得冒它所反映的风险?或者,你会不会更偏向选择风险较低的投资目标来保证资金安全,即使它的潜在收益较少?

看看以下四种投资性格描述来帮助你确定自己的风险承受能力并更好地了解什么类型的投资更适合你。

保守型投资者

如果你的投资在某一天遭受了大幅贬值,你会怎么做?你会把你的剩余投资全部抛售以避免发生更多的损失吗?在你的日常生活期间,你比较喜欢安全的投资方式吗?你会确保自己开车不超过限速以避免拿到超速罚单或是发生事故吗?《草原上的小木屋》是你最喜欢的电视节目吗?

如果你对大多数问题的回答都是“是”,那么你很可能是一名保守型的投资者,并可能更倾向于投资波动性较小预期回报较低的资产。你可能会投资的一些目标包括国债、货币市场证券、公用事业、蓝筹股或者大型公司股票。有些保守型投资者可能被诱导而完全避免投资于股市。不过,为了创建一个能够帮助降低风险的多样化的投资组合,通常来说将你的部分资金配置于证券是比较明智的做法。

保守型到稳健型投资者

如果你的投资在某一天遭受了大幅贬值,你会抛售部分投资然后保留其中的一部分吗?你可以接受你的资产价值每日的波动吗?你会力图权衡每个决定的优缺点并且确定最可能的结果吗?你能接受承担一小部分风险吗?你喜欢看 《犯罪现场调查》《警察世家》等破案犯罪类的电视剧吗?

如果对于这些问题你的大多数回答是“是的”,那么你的风险承受类型可能属于稳健型。作为一名较为稳健的投资者,你比较可能会将你的大部分资产投资于蓝筹股或是大型企业股,以便你的投资组合有较大的可能性会在将来升值。

稳健型到进取型投资者

如果你的投资在某一天遭受了大幅贬值,你会决定继续持有该资产,寄希望于有一天它的价值会再次上升吗?你相信为了得到你想要的,你就必须要承担风险吗?比起其它形式的娱乐活动,你更喜欢看无所顾忌的喜剧,例如“Parks and Recreation”吗?

如果你发现对于这些问题,你的回答都是“是”,那么你很有可能是一名较为激进的投资者。你相信为了得到丰富的回报,你会需要承担更高的风险。因此,你愿意投资于在合理范围内风险较高的证券。你可能会偏向将你的大部分投资分布在大型企业股、细价股、国际证券、高收益债权、以及房地产之间。

进取型到十分进取型投资者

如果你的投资遭受了大幅度的贬值,你会决定继续持有当前的资产并且还会购入更多此类资产吗?你是一个喜欢探索刺激的人吗?你喜欢赌博吗?你对人生抱着“全部都要或什么都不要”的态度吗?你喜欢效仿《华尔街之狼》或是其它主演为了潜在的巨大回报而冒巨大风险的剧集吗?

如果你认为以上问题正是对你性格的描写,那你可能就是一名进取型到十分进取型的投资者。你愿意为了获得巨大的正收益而承受巨大的风险。你愿意成为一名较为投机的投资者并将你的所有资产投资于证券,包括大型股和细价股、新兴市场证券、风险投资、期货、或是期权。

你可以从本文中获得什么?

现在,身为一名投资者你对自己已经有了一个更好的了解,对你来说开始选择投资目标并构建一个适合自己的投资组合应该比较容易了。你会希望利用你的投资年期、流动性需求、以及投资个性(或者风险承受能力)来制定一个 资产配置计划。

参考资料:

http://www.investopedia.com/articles/basics/03/050203.asp

http://www.2020directinvest.com.au/investor-education/risk-profiles.aspx

http://www.prevention.com/health/what-tv-shows-say-about-personality

http://www.investopedia.com/terms/i/ips.asp

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