Para el joven ahorrador: hablemos de un tema totalmente horroroso

Para el joven ahorrador: hablemos de un tema totalmente horroroso

¿Qué es lo que asusta a casi todos los jóvenes? Una pista: es algo que podría parecer muy poco importante ahora mismo, pero que con el tiempo nos afectará a todos. Probablemente se convierta en algo esencial para su futuro y podría asustarlo debido a que si es una persona muy joven, puede que nunca lo haya experimentado o no sepa cómo funciona. ¿Lo entendió? De acuerdo, le diré. La respuesta es: el plan 401(k). Sí, así es, el horroroso (pero totalmente útil si se utiliza correctamente) plan 401(k).

Hablemos claro, la mayoría de los trabajadores estadounidenses podría tener el plan 401(k). De hecho, casi el 80 % de los trabajadores y empresas grandes tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por los empleadores, tales como el plan 401(k) y el 87 % de esos trabajadores realmente aprovecha ese acceso mediante el uso de su plan. Sin embargo, a pesar de que estos planes sean muy usados, no son muy bien entendidos. De ahí proviene el “horror”. Le aseguramos que no son tan “horrorosos” como parecen si sabe cómo usarlos. Si no entiende o no conoce cómo maximizar su 401(k), este artículo es para usted.

¿Qué es un 401(k)?

Para utilizar su plan 401(k) a su favor, debe empezar por saber qué es exactamente y cómo funciona. Un plan 401(k) es un plan de jubilación ofrecido por la mayoría de los empleadores que le permiten a los empleados ahorrar dinero e invertir para su propia jubilación mediante la asignación de dinero de sus cheques de pago. El dinero se pone en un fondo de ahorro llamado 401(k).

Es decisión del empleado escoger cuando empezar las contribuciones y la cantidad que desea contribuir de su cheque al 401(k). Aún mejor, en algunos casos los empleadores igualan los fondos que los empleados aportan. Lo que es realmente bueno de este plan es que el dinero se retira de su cheque de pago antes de la deducción de impuestos, lo que le permite ahorrar más del dinero que gana. Con estos recortes de impuestos, tiene sentido invertir la mayor cantidad de ingresos que pueda en su 401(k). En definitiva, tendrá que pagar el impuesto a las ganancias de nuevo una vez que retire dinero de su cuenta.

¿Qué es un plan Roth 401(k)?

Por razones de simplicidad, un Roth 401(k) es lo mismo que un 401(k) tradicional, excepto por el hecho de que usted paga los impuestos antes de poner su dinero en un arreglo Roth 401(k) y, por lo tanto, no necesita pagar impuestos cuando retire su dinero en la jubilación.

Inversiones para después

Básicamente, un 401(k) es una cuenta de inversión a la que puede acceder después. Una vez tenga un 401(k) y haya aportado dinero a ella, depende de usted decidir cómo se invierte su dinero. Por lo general, su empleador o su plan lo han limitado a un grupo de fondos comunes de inversión entre los que puede elegir. (Nota: su empleador le proporcionará información sobre los fondos. ¡Léalo!).

Dependiendo de su cronograma, debe calcular cuánto riesgo está dispuesto a correr con sus ahorros de jubilación. Recuerde: no se le garantiza que pueda recuperar el dinero que invierta si toma alguna decisión riesgosa. Sin embargo, si usted es un inversionista con un largo horizonte temporal hasta su jubilación, podría considerar probar suerte con inversiones más riesgosas porque hay un potencial mayor de recompensa.

 ¿Cuándo puede recibir su dinero?

La mayoría de los planes no le permiten retirar su dinero (sin multas) hasta que tenga casi 60 años. Esto asegura que dejará su dinero para su jubilación, lo cual es algo bueno. Sin embargo, si realmente necesita el dinero, es posible que su plan le permita retirar una cantidad “sin aplicar multas” (sin cargos por sacarlo antes de tiempo). ¡Por esa razón, es bueno leer todo el material que venga con su plan!

Si cambia de trabajo, sus mejores movimientos serán o bien mover su dinero a una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) (vea la próxima sección) o pedirle a su nuevo empleador que patrocine su plan actual.

 ¿Cuál es la diferencia entre un 401(k) y una IRA?

Una IRA esencialmente elimina al intermediario (su empleador) de su fondo de ahorros de jubilación. Sin el empleador, usted va directamente a una firma de inversión. Aunque esta acción remueva la oportunidad de que el empleador iguale sus inversiones, le permite a usted tener mucha más libertad sobre cómo invierte su dinero para la jubilación. Normalmente, las personas pueden decidir qué curso de acción tomar con respecto a los ahorros de jubilación, en función de sus gastos o hábitos de ahorro.

Al final del día, saber cómo funcionan estos planes diferentes puede ayudarle realmente a ahorrar para su jubilación. Al conocer sus preferencias en cuanto a gasto y ahorro, puede elegir el plan que le ayude mejor a maximizar su fondo de jubilación. Además, la inversión en fondos de jubilación y la inversión personal van de la mano. ¡Cuanto más realice uno, más informado estará para tomar decisiones con respecto a la otra! Comience a ahorrar e invertir. Cuanto más aprenda hoy, menos “horroroso” le parecerá todo mañana.

¿Deberías invertir fuera de tu 401k?

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¿Debería invertir en lo que conoce?

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