¿Deberías invertir fuera de tu 401k?

¿Deberías invertir fuera de tu 401k?

En nuestras últimas dos publicaciones en el blog, te contamos acerca de los beneficios de invertir en el plan 401k de tu compañía. Utilizar un 401K para guardar fondos para tu retiro es una muy buena manera de empezar a invertir, especialmente si tu empleador iguala tu contribución. Te asegura de poder invertir regularmente y de obtener el beneficio de contribuir antes de que los impuestos sean aplicados, lo cual permite que tu dinero crezca más rápido. Pero, ¿Qué tal acerca de invertir fuera de tu plan de retiro? Si ya estás ahorrando para tu retiro, ¿necesitas una cuenta aparte para invertir?

Los planes de retiro como el 401k u otros son una manera excelente de ahorrar para el futuro, pero dependiendo de tu objetivo económico, puede ser una buena idea abrir una cuenta separada para invertir. Estas son las razones:

Obtén más opciones

Cuando inviertes en el plan 401K de tu compañía, generalmente te verás limitado a número de opciones de inversión. Normalmente, tu compañía trabajará con un proveedor de servicios financieros que ofrecerá una limitada cantidad de productos, generalmente fondos mutuales, para tu plan 401k. Tener pocas opciones puede ser bueno para ciertas personas, ya que pocos individuos pueden elegir valores a temprana edad en su carrera. El lado negativo aquí es que los fondos mutuos pueden resultar más caros que invertir directamente en el mercado de valores (más sobre esto luego).

Mayor sensación de control

Muchas personas ven el invertir en su plan 401k como un ejercicio de “fijarlo y olvidarlo”. Administrar tu propia cuenta de inversiones (además de invertir para tu retiro en el plan 401k) puede darte una mayor sensación de control sobre tu dinero. También puedes aplicar el conocimiento adquirido en tu 401k. Si bien puede ser muy tentador dejar tu 401k en piloto automático, deberías revisarlo al menos una vez al año para asegurarte que tu inversión tiene sentido para ti en relación a los riesgos que puedes tolerar y el tiempo que resta para tu retiro.

Tarifas más bajas

Como mencioné anteriormente, los planes 401k ofrecidos por tu empleador usualmente limitan tus opciones de inversión a fondos mutuos. Cuando inviertes directamente en el mercado mediante un corredor, el mayor costo del que debes preocuparte es el de comisión- cuánto cuesta comprar y vender acciones. Algunos corredores cobran un honorario por utilizar una plataforma o un porcentaje de acciones en lugar de una comisión. Cuando inviertes en fondos mutuos, por otra parte, necesitas pensar en dos tipos de comisiones: la comisión por transacción, que es asociada normalmente con el invertir, y la comisión por mantenerte invirtiendo en la mutual, o proporción de gastos. La proporción de gastos está constituida por el costo de contratar y mantener administradores del fondo, costos administrativos (atención al cliente, guardar información, etc) y las tarifas 12b (marketing y costos de distribución).
 ¡Eso es una gran cantidad de comisiones, por lo que es simple de ver lo mucho que una alta proporción de gastos puede quitar dinero de tus ganancias! Por esta razón, puede que consideres invertir parte de tu dinero en una cuenta auto-dirigida que, probablemente, tendrá menos costos asociados.

Puedes acceder a tu dinero cuando lo desees

Los planes 401k son una buena herramienta proveída por tu compañía para ayudarte a ahorrar para tu retiro. Pero, están pensadas para el retiro. Si necesitas acceso al dinero de tu 401k antes de que tengas 59 ½, se te aplicará una tarifa del 10% además de pagar impuestos normales sobre la cantidad retirada. Si estas ahorrando para algo aparte de tu retiro, como comprar una casa, necesitarás acceso a ese dinero antes que te retires. Por esta razón, abrir una cuenta de corretaje es un buen suplemento a tu plan 401k.

En resumen

Si estás ahorrando para tu retiro con el plan 401k de tu compañía, utilizar una cuenta de corretaje puede ser una buena idea para alcanzar metas a corto plazo. Además de poder acceder a tu dinero fácilmente en caso de emergencias o para financiar objetivos de corto plazo, tener una cuenta para invertir te permite crear una cartera de valores que tú controlas.

¿Y si tienes una cantidad de fondos limitados para invertir ahora? Si puedes, invierte en tu 401k hasta el punto que tu compañía iguale el valor- si no estás invirtiendo hasta ése punto, ¡no estas aceptando dinero gratis! Luego, invierte la cantidad restante que puedas permitirte en tu cuenta de corretaje.

En muchas plataformas de inversión, como la App de inversión DriveWealth, puedes crear una cartera balanceada con cualquier presupuesto y aprender los principios de invertir, desde diversificación, hasta otros aspectos de tu vida financiera, como tu plan 401k.

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